Günstiger Kredit für Selbständige

 

Kredit SelbstaendigerNicht jedes Kreditangebot richtet sich an Selbstständige oder Freiberufler

Viele Kreditangebote richten sich ausschließlich an Angestellte und Beamte. Selbständige gelten bei vielen Banken in Sachen Kreditvergabe als "Risiko Kunden".

Oft ist die Situation paradox: Stellt ein Selbständiger jemanden ein, so erhält der Angestellte in vielen Fällen einen Kredit deutlich leichter als sein Chef.

Kreditanbieter mit Angeboten für Selbstständige

Bei Ratenkrediten für Selbständige muss man etwas suchen. Wir haben aber interessante Kreditangebote gefunden. Gemeinsam haben drei der Ratenkredite für Selbständige, dass die Zinssätze für alle Kreditnehmer gleich hoch sind. Dies kann als Vorteil angesehen werden, da man bereits vor der Anfrage weiß, welchen Zinssatz man bekommen würde.

Günstige Kreditangebote für Selbständige und


In der Tabelle stellen wir Ihnen Kreditangebote für Selbständige vor. Sämtliche Angebote sind selbstverständlich auch problemlos von Angestellten oder Beamten nutzbar. Die ersten vier Ratenkredite richten sich an Selbständige, Angestellte und Freiberufler. Das Angebot der Netbank gilt nicht für Selbständige, sondern nur für Freiberufler und Angestellte.

Umfangreiche Informationen zu jedem Angebot finden Sie auf der entsprechenden Detailseite, die Sie unter "Informationen" erreichen.


Anbieter

Zins Beträge
Bedingungen
Details
Smava Selbständiger ab ? 1.000 EUR bis 100.000 EUR
  • Smava ist ein Kreditvermittler und kann auf Kreditangebote zahlreicher Banken und Partner zurückgreifen. Sehr günstige Zinsen sind möglich
  • Einzureichende Unterlagen hängen vom Kreditgeber ab.
Informationen
Repräsentatives Beispiel Zinssätze je nach Bank bzw. Kreditanbieter.
Barclaycard Ratenkredit ab 2,51%

1.000 EUR bis 35.000 EUR

  • Unterschriebener Online Kreditantrag
  • Nur Kopie eines Einkommenssteuerbescheids benötigt

Informationen

Repräsentatives Beispiel Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.069,69 Euro, Darlehensgeber: Barclays Bank PLC, Gasstraße 4c, 22761 Hamburg
Postbank Selbständige ab 2,89% 1.000 EUR bis 100.000 EUR
  • Unterschriebener Online Kreditantrag
  • Weitere Unterlagen je nach Gesellschaftsform
Informationen
Repräsentatives Beispiel Effektiver Jahreszins: 4,36%, Sollzins gebunden p.a.: 4,26%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 10.672,17 Euro, Darlehensgeber: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

VW Ratenkredit

ab 3,99%

1.000 EUR bis 50.000 EUR

12 bis 84 Monate


  • Mindestens seit 2 Jahren selbständig
  • Unterschriebener Darlehensvertrag im Original, nebst vollständig ausgefüllter Selbstauskunft
  • Weitere Unterlagen (Steuerbescheid) auf Nachfrage

 

Informationen

Repräsentatives Beispiel Effektiver Jahreszins: 5,99%, Sollzins gebunden p.a.: 5,83%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro, 66 Raten, Gesamtbetrag: 5.856,84 Euro, Darlehensgeber: Volkswagen Bank GmbH, Gifhorner Straße 57, 38112 Braunschweig
Netbank Kreditangebot 4,14%

3.000 EUR bis 50.000 EUR

6 bis 84 Monate

  • Einkommensteuerbescheide (EStB) der letzten beiden Jahre
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) des letzten Monats und des Vorjahres mit Unterschrift in der Summen- und Saldenliste.
  • Unterschriebene Einnahmen-Überschuss-Rechnung per 31.12. des Vorjahres und des letzten Monats
  • Fortlaufende Kontoauszüge (ohne Streichungen) der letzten fünf Wochen vom Privatkonto

 

Informationen

Repräsentatives Beispiel Effektiver Jahreszins: 4,14%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.066,05 Euro, Darlehensgeber: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg

Warum wird die Kreditvergabe an Selbstständige erschwert?

Banken sind in der Regel frei bei der Wahl ihrer Kunden. Die Kreditvergabe an Angestellte ist risikoarmer, da die Bonitätsprüfung leichter durchgeführt werden kann und eindeutigere Ergebnisse liefert. Angestellte verfügen über ein festes Gehalt, was bei Selbständigen nicht immer der Fall ist. Außerdem lieben Banken standardisierte Vorgänge und Verträge.

Es ist jedoch schon etwas paradox, dass wenn ein Selbständiger jemanden einstellt, der Angestellte nach Ablauf einer eventuellen Probezeit den meisten Banken als kreditwürdiger gilt, als der Unternehmer. Zum Glück schauen einige Banken über den Tellerrand und gewähren auch Einzelunternehmern Ratenkredite.

Bedingungen für einen Kredit für Selbstständige


Bei den vier vorgestellten Banken ist es die Regel, dass ein Einzelunternehmer bereits seit mindestens 2 Jahren selbständig tätig sein muss. Neugründer haben also keine Möglichkeit ein Kreditangebot zu erhalten. Bei solchen Fällen hilft die IHK vor Ort unter Umständen einen Kredit für Existenzgründer zu suchen.

Die Liste der einzureichenden Unterlagen ist bei der Netbank am längsten. Allerdings handelt es sich um Unterlagen (wie z.B. die Einnahmen Überschuss Rechnung), die jeder Freiberufler bzw. Selbständiger griffbereit haben sollte.

Die Kreditvergabe ist bei der Barclaycard am unbürokratischten. Die Bank verlangt laut ihren FAQs neben der Bonitätsprüfung per Schufa Anfrage nur eine Kopie des letzten Einkommenssteuerbescheids.

Beim Kreditvermittler smava hängen die notwendigen Unterlagen vom Kreditgeber ab. Smava vermittelt Kredite an Selbständige von diversen Banken und Partnern. Welche Unterlagen notwendig sind, kann also nicht pauschal gesagt werden.

Bester Ratenkredit für Selbstständige

Das beste Angebot wird unser Meinung nach von barclaycard angeboten. Günstige Zinsen sind möglich. Man sollte allerdings zusätzlich bei einem anderen Anbieter ein unverbindliches Angebot anfordern, um Gewissheit über die persönlichen Konditionen zu erlangen. Bei barclaycard kann der Selbständigen Kredit jederzeit kostenlos zurückgezahlt werden. Ein Extra, dass z.B. die ebenfalls sehr günstige VW Bank ihren Kunden nicht anbietet.

Zusätzlich empfiehlt es sich immer ein Kreditangebot bei smava einzuholen. Smava ist ein Kreditmarktplatz und kann auf die Konditionen zahlreicher Banken zurückgreifen. Smava hat bei vielen Tests und Vergleichen gut abgeschnitten und kann Selbstständigen nicht nur viel Zeit, sondern auch Geld sparen. Mit einer Anfrage bei smava werden Angebote von zahlreichen Banken eingeholt.

 

 

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