Netbank Kreditangebot

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Netbank Kredit

Wer ist die Netbank

Die Netbank wurde 1998 von sieben Sparda Banken gegründet. Sie sollte eine Alternative zu den aufkommenden Direktbanktochtern der Konkurrenz darstellen. Inzwischen gehört die Direktbank zur Augsburger Aktienbank AG.

Die Netbank betreut seit 2010 bereits 150.000 Kunden.

Bekannt geworden ist die Netbank durch ihr verzinstes Girokonto, welches in diversen früheren Vergleichen als Testsieger abgeschnitten hat.

Ebenfalls als Testsieger gekürt wurde der Ratenkredit der Netbank. In der Ausgabe 6/12 der Stiftung Warentest wird das Angebot als "bester Ratenkredit" bezeichnet, was allerdings ebenfalls ein Weilchen her ist.

 

Bonitätsunabhängige Ratenkredite bei der Netbank

Die Netbank ist eine reine Internetbank ohne eigene Filialen. Die Angebotenen Ratenkredite werden ab einer Kreditsumme von mindestens 3.000€ angeboten. Geringere Kreditbeträge können nicht bewilligt werden.

Kreditsummen zwischen 3.000 EUR und 50.000€ werden bei einer Laufzeit von maximal 12 Monaten zu 3,54% angeboten. Bei höheren Laufzeiten erhöht sich der Effektivzins auf 3,88%. Die Ratenkredite sind unabhängig von der Bonität der Kunden. Sobald die Bonität der Netbank ausreicht, um einen Kredit zu gewähren, erhalten alle Kunden den gleichen günstigen Zinssatz.

Netbank Kreditangebot - die Konditionen auf einem Blick

   Kreditantrag
  Netbank - Ratenkredit
Kreditanbieter Netbank Kreditangebot
Voraussetzungen
  • Volljährigkeit des Kreditnehmers
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Nicht Selbständig
  • Nicht mehr in der Probezeit
Effektivzins 3,54% - 3,98% (bonitätsunabhängig)
Mindest Kreditbetrag
3.000€
Höchst Kreditbetrag
50.000€
Bearbeitungsgebühr 0€
Laufzeit 6 - 84 Monate
Sondertilgungen Ja - Kosten 2% des Tilgungsbetrages
Vorzeitige Rückzahlung

Ja - Kosten 2% des Restsaldos

Dauer bis Kreditzusage Sofort
Dauer bis Auszahlung Wenige Tage (Der Kreditbetrag wird direkt nach Eingang und Prüfung der Unterlagen bei der Netbank überwiesen)
Repräsentatives Beispiel

Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.998,52 Euro, Darlehensgeber: Augsburger Aktienbank AG, Halderstraße 21, 86150 Augsburg

Besonderheiten
  • Besonders günstige Konditionen bei nur 12 Monaten Laufzeit
  • Bester Ratenkredit laut Stiftung Warentest (Ausgabe 6/12)
  • Auch für Freiberufler

Benötigte Unterlagen

(erst bei Annahme des Angebotes)
  • Die letzten 3 Gehaltsnachweise
  • Kontoauszüge des letzten Monats (inkl. Gehaltsbuchung) im Original

Kreditangebot

(unverbindlich, keine Auswirkung auf Ihren Schufa Score)

Kreditantrag

 

Bester Ratenkredit laut Stiftung Warentest

Der Ratenkredit der Netbank war laut Stiftung Warentest (Ausgabe 6/12) das beste Kreditangebot. Untersucht wurden dabei Angebote von 14 Banken. Schaut man nur auf die Zinssätze, so lassen sich bei bestimmten Laufzeiten leicht bessere Angebote bei anderen Banken finden.

Die Targobank wäre z.B. bei einer Kreditsumme von 1.500€ bis 5.000€ und einer Laufzeit von 12 Monaten günstiger. Inzwischen hat nun ebenfalls die ING DiBa die Zinsen gesenkt und bietet bei sämtlichen Laufzeiten ihren Ratenkredit für nur 3,99% an.

Die Netbank scheint ihre Zinssätze unterhalb der ING DiBa platzieren zu wollen. Erst kürzlich hatte die DiBa ihre Zinsen abgesenkt, worauf die Netbank kurz danach reagiert hat. Inzwischen hat die ING DiBa erneut "gekontert" und verlangt nur noch 3,99% (aktuell unser Meinung nach das beste Angebot). Es bleibt abzuwarten, ob die Netbank in den nächsten Wochen auf die Zinssenkung reagiert. -> und tatsächlich hat die netbank inzwischen ihre Zinssätze erneut gesenkt.

Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung

Kreditnehmer der Netbank zahlen bei Sondertilgungen oder bei der vorzeitigen Ablösung des Kredites 2% des Tilgungsbetrages bzw. des Restsaldos. Bei einer noch zu tilgenden Kreditsumme von 10.000€ wären dies beispielsweise nur 200€. Noch kulanter sind jedoch die DKB, die VW Bank oder die ING DiBa, die Sondertilgungen jederzeit kostenlos ermöglichen.

Während der meist mehrjährigen Kreditlaufzeit kann viel passieren. Die persönliche finanzielle Situation kann sich durch eine Gehaltserhöhung oder durch eine Erbschaft schnell verbessern. Die Möglichkeit einen Kredit zu günstigen Konditionen vorzeitig zurückzahlen zu können und die noch offenen Zinszahlungen zu sparen, ist ein nicht zu vernachlässigender Vorteil.

Je geringer die Kreditlaufzeit ist, desto geringer ist jedoch die Wahrscheinlichkeit, dass man von der vorzeitigen Rückzahlung Gebrauch machen wird.

Zinstabelle Ratenkredit Netbank:

  Laufzeit in Monaten
Kredithöhe 12 13 24 36 48 60 72 84 96 108 120
1.000€                      
3.000€ 3,54%                    
5.000€ 3,54%                    
10.000€ 3,54%                    
15.000€ 3,54%         3,88%          
20.000€ 3,54%                    
25.000€ 3,54%                    
40.000€ 3,54%                    
50.000€ 3,54%                    
Im Bereich dieser Farbe ist keine Darlehensvergabe möglich (z.B. 96 - 120 Monate)

 

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